Условия автокредита

Информация

Процедура получения автокредита


Процедура получения автокредита состоит из нескольких этапов.


Условия автокредитаНа первом этапе банк оценивает ваши финансовые возможности. К расходам клиента относятся: первый взнос, покупка сигнализации и страхование за первый год (его сумма составляет порядка 10% от стоимости авто). Затраты на сигнализацию вполне оправданы, поскольку в случае угона страховая компания выплатит страховку с учетом амортизации. В первый год она составляет, как правило, 20%.

На втором этапе клиент выбирает марку автомобиля.

Третий этап – подача заявки на оформление автокредита (через кредитного брокера или банк). Условия получения автокредита у каждого банка собственные, поэтому пакет документов для его оформления может отличаться. Клиент предоставляет документы  в копиях для формирования кредитного досье, а также в оригинале – для сверки. К ним относятся:

1)    заявление-анкета. Каждый банк имеет собственную форму заявления;
2)    паспорт клиента;
3)    паспорт супруга (супруги) заемщика;
4)    свидетельство о браке или разводе;
5)    диплом об образовании;
6)    свидетельство о рождении детей;
7)    трудовая книжка (копия должна быть заверенной печатью работодателя);
8)    водительское удостоверение;
9)    копии документов о праве собственности на недвижимость, договор аренды жилья, ПТС на имеющийся в собственности автомобиль, а также документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
10)     выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком;
11)    справка   формы 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы заемщика;
12)    кредитный договор, выписка со ссудного счета/справка о погашенной задолженности (кредитная история заемщика).
13)    военный билет;

Как видите условия получения автокредита включают в себя достаточно большое количество пунктов.

Основным документом среди вышеназванных является справка о доходах. Условия предоставления автокредита предусматривают, что чем больший документально подтвержденный доход имеет клиент, тем большую сумму ему могут предоставить в кредит и те меньшую ставку установят за пользование заемными средствами.

На четвертом этапе проходит заключение договора купли-продажи, а также страхования ОСАГО и КАСКО.

Пятый этап  - регистрация авто в ГИБДД на срок, который предусматривают условия автокредита. В некоторых банках к обязательным условиям кредитования является постановка на учет машины только салоном. Услуги автосалона по постановке на учет машины оплачиваются клиентом в отдельном порядке.

Затем осуществляется передача ПТС в кредитную организацию в течение срока, указанного в договоре (как правило, 10 дней). Если заемщик нарушает срок передачи в банк ПТС, на него начисляются штрафные проценты. Размер такого штрафа может достигать 10% от суммы кредита. В период действия кредитного договора, либо до момента досрочного погашения займа ПТС остается в банке.

Главная обязанность банка – предоставление денежных средств клиенту в размере, который указан в кредитном договоре при том, что он будет соблюдать все условия получения автокредита, предусмотренные в документе.

Для проверки платежеспособности клиента, проверки финансовой и другой информации, которая была представлена банку, а также для целевого использования полученных средств банк может запросить предъявление любых сведений и документации и установить срок их предоставления.

Банк в своей работе учитывает конъюнктуру рынка, изменение ставки рефинансирования ЦБ, собственную кредитную политику, ставки на рынке межбанковского кредитования. Поэтому он имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, направив заемщику письменное уведомление.

В некоторых случаях закон предоставляет кредитной организации право досрочно потребовать возврата займа, уплаты расходов, неустойки, процентов. Банк может воспользоваться этим правом в таких случаях:

1)    если клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из заключенного кредитного договора. Они могут касаться нецелевого использования средств, препятствования банку при оценке платежеспособности, обеспеченности и целевого использования займа;
2)    если банк выявил факты, которые свидетельствуют о неплатежеспособности заемщика и поручителя (залогодателя);
3)    если было утрачено обеспечение, в частности, поврежден или уменьшен в стоимости предмет залога;
4)    если заемщик нарушил срок уплаты процентов или возврата кредита.

Если клиент имеет задолженность по сумме кредита, штрафным санкциям или процентам за пользование заемными средствами, банк имеет право безакцептно (без решения владельца счета) списать денежные средства в нужной сумме с его счетов, открытых в банке. К ним относятся и счета, открываемые им в будущем.  Данное правило относится и к счетам клиента в других организациях при наличии данных  о них и требуемом документальном оформлении этой операции.

Банк имеет право предоставить данные о заемщике, если он недобросовестно исполняет взятые на себя обязательства, в Бюро кредитных историй. Этот случай можно назвать исключительным – банк, получив предварительное согласие клиента, предоставляет данные, составляющие банковскую тайну, для свободного пользования третьими лицами.

В соответствии с общими правилами, установленными законодательством, банк не имеет права разглашать сведений, которые составляют банковскую тайну кредитных операций.

По условиям кредитного договора, заемщик обязан принять, использовать по указанному назначению, вернуть заемные средства согласно графику погашения займа, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кроме того, заемщик берет на себя обязательство оплачивать все расходы, связанные с оформлением кредита. К ним относится плата за обслуживание ссудного счета, за рассмотрение кредитной заявки, за конвертацию валют, и др.

Многие банки дают право заемщику досрочно вернуть кредит частично или в полном объеме, но не ранее, чем в период пользования кредитом, установленном в договоре. К условиям досрочного погашения также относится выплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Условия предоставления автокредита касаются и приобретения авто за счет кредитных средств. В данном случае в банк должны представляться такие документы:
1)    оригинал ПТС, имеющий отметку о регистрации в соответствующих государственных органах;
2)    копия свидетельства о регистрации транспортного средства (а также оригинал для сверки);
3)    копия договора купли-продажи транспортного средства (а также оригинал для сверки);
4)    заверенная страховой компанией копия договора (полиса) ОСАГО владельца транспортного средства;
5)    оригинал договора (полиса) страхования транспортного средства, в котором предусмотрены все способы повреждения или утраты, заключенный на полный срок действия с указанием банка в качестве выгодоприобретателя (а также документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии);
По истечении срока действия страхового договора заемщик обязан пролонгировать его и представить в кредитную организацию оригиналы страховых полисов до того, как кредит будет полностью погашен. При заключении кредитного договора заемщик несколько ограничивает себя в имущественных правах. Он не имеет права:
1)    выступать поручителем других лиц, не имея письменного разрешения банка;
2)    передавать свое имущество в залог третьим лицам, не имея письменного разрешения банка;
3)    получать кредиты в иных организациях, не имея письменного разрешения банка;
4)    передавать права и обязанности по заключенному договору третьим лицам.

Одной из главных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения по кредиту. В данном случае обеспечением выступает автомобиль, купленный на заемные средства клиентом.

Если транспортное средство, которое было передано в залог, требует гарантийного ремонта с заменой номерного агрегата или подлежит замене на другое транспортное средство, заемщику необходимо оформить дополнительное соглашение к договору залога на машину. В нем должен быть указана замена предмета залога или его компонентов и дополнительное соглашение к договору страхования (полису) транспортного средства, заключенное со страховой компанией.

Клиент по требованию банка обязан предоставить дополнительное обеспечение – дополнительное имущество или поручительство третьих лиц.

Заемщик, как и кредитная организация, обязан предпринимать меры, направленные на защиту конфиденциальности данных, связанных с кредитным договором.

С помощью сервиса http://autodr.ru/banki/autocredits/ вы сможете быстро и без проблем подобрать оптимальную программу автокредитования. Все, что вам нужно – ввести параметры кредитования, которые вас интересуют (ограничения, подтверждение дохода, вид транспортного средства, и др.) – и через считанные секунды сможете сравнить условия предложений от российских банков, которые будут соответствовать вашим требованиям!
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *

Подписаться на комментарии

Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код: