Как получить автокредит, помощь в получении

Сегодня оформить автомобиль в кредит можно на разных условиях. Одни банки готовы выдать займ за пару часов непосредственно в автосалоне, другие – принять данные о «серой» зарплате или прокредитовать покупку подержанного авто у частного лица. Давайте систематизируем это разнообразие.

Изучив все программы, можно выделить семь видов кредита. С помощью кредитного калькулятора можно подсчитать размер ежемесячного взноса при том или другом варианте. Рассмотрим, какие факторы влияют на величину ставки при любом из вариантов кредитования.

Четыре условия, влияющих на величину процентной ставки:

Отечественные банки «не любят» российскую валюту. Если прочие условия будут равными в одном и том же банке, получение автокредита в долларах и евро будет в среднем на 2% дешевле, чем для аналогичного займа в рублях.

Конечно, на первый взгляд более выгодно оформить кредит в долларах. Но тогда появляется определенный риск – если доллар будет расти, заемщик окажется в убытке. Аналитики рынка дают всем потенциальным заемщикам универсальный совет – брать кредит в той же валюте, в которой вы получаете заработную плату. Если ваш доход не «привязан» к доллару, безопаснее брать ссуду в рублях. Будущим заемщикам следует знать: в некоторых банках долларовые кредиты можно погашать только в рублях, причем, там вводится специальный курс, который не слишком выгодный для клиента.

Рассуждая о том, как получить автокредит на самых выгодных условиях, следует задуматься и о первоначальном взносе. Будущий автовладелец может не делать его вовсе – фактически уехать на новой машине, ни копейки за нее не заплатив. Но в этом случае ставка кредита будет на 1-2% выше.

Некоторые российские банки готовы не только выдать займ в полном размере, но и оплатить стоимость страховки за первый год. А это – около 10% стоимости авто. Учитывая эту «щедрость», общая сумма кредита будет составлять 110% от стоимости машины, что, безусловно, выгодно для банка. И для заемщика, в том случае, если он хочет купить машину, вообще не имея денег.

Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Как правило, банки выдают ссуду на срок от 6 месяцев до 10 лет. Но стоит отметить, что на 10 лет одолжить деньги готовы далеко не все кредитные организации. Между самым краткосрочным и долгосрочным кредитом разница в ставках составляет примерно 2%.

Как правило, выплаты по кредиту должны составлять не более 40% официального ежемесячного дохода заемщика. А подтверждать этот доход можно несколькими способами. В банках существует собственная градация «качества» клиентов. Одним предлагаются более низкие ставки, другим - более высокие.

Заемщик, имеющий высокий официальный доход. Он подтверждает зарплату с помощью справки 2-НДФЛ. Обычно ему предлагают ставку кредита 11% в рублях и 9% в долларах США.

Заемщик, заполняющий справку по форме, установленной банком. Если официальный оклад не дотягивает до требуемой суммы, вместе со справкой 2-НДФЛ заемщик представляет справку по форме банка, в которой указывает свой реальный доход.  Как правило, такой заемщик может оформить кредит под 12% в рублях или под 10% в долларах США.

Заемщик, доход которого не подтвержден. Вообще никак не подтверждает доход. Такой клиент отдает в банк справку,  в которой сам указывает сумму и ставит роспись. Обычно он может рассчитывать на ставку 13% годовых в рублях или 11% в долларах США. Но стоит отметить, что получить займ с неподтвержденным доходом можно далеко не в каждом банке.

Рассуждая о том, как получить автокредит на самых выгодных условиях, давайте рассмотрим виды займов и примерно рассчитаем размер ежемесячного взноса по каждому из них. Предположим, что нам надо взять долларовый кредит на авто стоимостью 18 000 долларов. Пусть срок кредита составляет 3 года, а первоначальный взнос – 15% от стоимости машины или 2 700 долларов.

Значит, нам надо одолжить у банка 15 300 долларов. Если учитывать то, что у нас есть первоначальный взнос, срок кредита не слишком большой, а официальный доход достаточно высокий, везде будем обращать внимание на минимальные процентные ставки. Для быстрого расчета будем использовать кредитный калькулятор, который разместил на официальном сайте один из крупных банков.

Сразу следует уточнить: те суммы, которые получатся в результате, не будут единственным расходом заемщика. Как правило, банки заставляют клиентов страховать автомобиль от угона или полного уничтожения – покупать КАСКО.

Стоимость страховки обычно зависит от условий кредитования. К примеру, один из банков готов дать займ всего под 9% годовых, но требует приобрести КАСКО в тех компаниях, которые будут брать за годовую страховку около 10% от стоимости машины. Другой банк кредитует под 9,5%, но его страховщики согласны всего на 8% от стоимости машины в год. Поэтому, выбирая кредит, необходимо оценивать не только величину ежемесячного платежа, но и стоимость страховки.

Обращаясь к частному инвестору или в банк для получения кредита под залог, мы часто не знаем, с чего начать. В таком случае необходима помощь специалиста, который мог бы взять на себя обязанности по оформлению ссуды и  ведению переговоров с представителями кредитной организации.

На Западе помощь в получении автокредита оказывают профессиональные посредники. Они осуществляют все действия, которые необходимы для получения ссуды в банке.

Специалист, который предлагает свою помощь в оформлении займа, называется кредитным брокером. Это участник финансового рынка, который берет на себя роль посредника при осуществлении кредитования и физических,  и юридических лиц. В процессе своей деятельности он взаимодействует с множеством  структур и компаний, в частности, со страховыми организациями, оценочными фирмами, агентствами недвижимости, и др.

К основным видам деятельности кредитного брокера относятся подбор самой выгодной для клиента схемы кредитования, сопровождение проектов будущих клиентов кредитных организаций и ведение переговоров с кредиторами. Кроме того, он занимается анализом документов, оценкой платежеспособности того, кто обратился к нему за помощью, подготовкой необходимых бумаг для заключения договора, сопровождением документов клиента.

Как только у вас появляется необходимость оформить кредит, можно обратиться к специалисту, который предоставит консультацию по финансовым вопросам, в частности, по вопросам кредитования. Кроме этого, он может проанализировать ваши документы и оценить финансовое положение. Задача эксперта по кредитам – подбор оптимальной для клиента программы, помощь в заполнении анкеты и различных заявлений.

После совершения вышеназванных действий кредитный брокер подает пакет заполненных документов на рассмотрение частному инвестору или в кредитную организацию. Они, в свою очередь, решают, выдать ли ссуду тому, чьим посредником является кредитный брокер. Обычно, при участии посредника, в 95% случаев банк или кредитор дают положительный ответ, и обратившийся имеет возможность оформить автокредит.

Наш сервис http://autodr.ru/banki/autocredits/ поможет вам найти самую эффективную программу кредитования, которая будет соответствовать вашим возможностям. Это не займет много времени – определите для себя оптимальные параметры кредитования (срок принятия решения, возраст авто, производитель, и др.), и уже через несколько секунд вы увидите несколько предложений банков, соответствующие заданным требованиям!