» » » Кредит или лизинг, чем отличается, что выгоднее

Кредит или лизинг, чем отличается, что выгоднее

Информация
что выгоднее кредит или лизингчто выгоднее кредит или лизинг

Кредит или лизинг – что выбрать?


Сегодня существует два варианта того, как можно получить автомобиль «в долг». Это кредит или лизинг. Однако не многие понимают, чем лизинг отличается от кредита. Что бы выбрать кредит или лизинг, нужно четко понимать, в чем заключается разница между лизингом и кредитом. А что бы понять разницу, нужно сравнить лизинг и кредит. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, и все таки понять в чем заключается отличие кредита от лизинга, и что выгоднее кредит или лизинг.

Отличие кредита от лизинга


При кредитовании, несмотря на то, что юридически залогом может быть как деньги так и имущество, банки чаще всего просят денежное подтверждение того, что вы являетесь способным выплатить все суммы по кредиту. При лизинге же, компания лизингодатель выкупает автомобиль, и передает его во временное пользование клиенту – лизингополучателю. Причем передается автомобиль на условиях составленного заранее договора лизинга. В этом вопросе, если рассматривать что выгоднее – кредит или лизинг, получается, что выгоднее лизинг.

Другими словами, преимущество лизинга перед кредитом в этом вопросе состоит в том, что при кредитовании в пользование клиенту даются денежные средства, а при лизинге – конкретный автомобиль.

Преимущества лизинга перед кредитом


Приобретение автомобиля в лизинг имеет ряд преимущество перед приобретением его же в кредит. Дело в том, что при лизинге требования к финансовой состоятельности клиента гораздо ниже, чем при кредите. И в этом так же состоит то, что называется: кредит и лизинг разница.

Дело в том, что любая деятельность банка, которая касается кредитования, регулируется определенными нормативными документами (чаще всего, инструкциями Центробанка Российской Федерации или внутренними нормативными документами банка). Это естественно, ведь банки обязаны выполнять значения ликвидности, следить за рисками по кредиту и т.д. и т.п. И именно внутренние документы банков устанавливают те критерии, по которым в последствии проверяется надежность заемщика. При этом банк оценивает официальную отчетность заемщика, доходы и расходы. И все эти требования во первых сильно ограничивают свободу банков, а во вторых, усложняют процедуру выдачи кредита.

Поэтому при вопросе, что быстрее оформляется кредит или лизинг, ответ однозначный – лизинг. Ведь лизинговые компании руководствуются в своей работе исключительно внутренними методиками и подходами к оценке будущих лизингополучателей. Лизингодатели анализируют реальную ситуацию с финансовыми потоками клиентов, а не «официальную». И для каждого клиента лизинговая компания может разработать индивидуальный план погашения лизинга. Вот еще один принципиальный нюанс того, чем лизинг отличается от кредита.

Еще один нюанс, на который следует обратить внимание, рассматривая вопрос что лучше кредит или лизинг, это срок рассмотрения заявки и принятия решений.

Дело в том, что в данном вопросе опять же выигрывает лизинг. Ведь в лизинговой компании вам могут дать ответ за 15 минут после подачи заявки. Это, правда происходит только с постоянными клиентами, но в любом случае, даже при полном рассмотрении вашего дела, на принятие решения лизинговой компании нужен день, максимум два.

В вопросах кредитования так же есть ускоренные схемы рассмотрения заявок на получение кредита. Однако, такие экспресс-кредиты рассматриваются исключительно для физических лиц. Для юридических их не существует.

Так же в лизинге возможны более гибкие условия графика выплат, чего не может быть при банковском кредитовании в принципе.

Во взаимоотношениях с лизинговой компанией, клиент в любой момент может попросить об отсрочке, или об изменении графика платежей.  Так же при составлении графика учитываются такие вещи, как сезонность бизнеса, определенные нюансы в работе клиента и т.д. Так что если проводить сравнение кредита и лизинга, то и в этом вопросе выигрывает лизинг.

Сроки финансирования. Сравнение кредита и лизинга.


Срок кредита в среднем составляет 2-3 года. При этом, чем больший срок у кредита, тем выше процентная ставка по кредиту. В то же время финансирование по лизингу в среднем длится 3 года, но многие компании предлагают лизинг сроком 5 или даже 10 лет. Да и требования по дополнительному обеспечению лизинга при увеличении срока действия договора не меняется.

Залог.


При кредитовании, чаще всего необходимо предоставлять полноценный залог под купленный в кредит автомобиль. Если же говорить о лизинге, то тут все гораздо проще. Дело в том, что автомобиль сам по себе является залогом при заключении сделки, то есть никакого дополнительного имущества, как правило предоставлять не нужно. Так же, нельзя забывать и о том, что лизинговое имущество является свободным от любых претензий кредиторов лизингополучателя. По сути, до окончания срока лизинга, автомобиль принадлежит лизингодателю, а не лизингополучателю.

Еще одним преимущества лизинга перед кредитом можно смело называть то, что при лизинге вы можете использовать коэффициент амортизации равный трем. То есть применения такой схемы амортизации помогает уменьшить налоговую базу, соответственно платить меньше отчислений в госбюджет. Так же, по окончанию срока действия договора лизинга, вы можете приобрести машину, которая к тому моменту будет практически списанной.

Лизинговые платежи – затраты.


Лизинговые платежи могут с чистой совестью быть отнесены на затраты производства, что помогает сократить налог на прибыль.

Вы можете зарегистрировать транспортное средство на лизингодателя, по предварительной договоренности, что позволит сэкономить на уплате транспортного налога. Так же можно договориться и о том, что лизингодатель будет оплачивать такие вещи, как страхование, техосмотр автомобиля и т.д.

В лизинг можно брать и б/у автомобили. А вот сделать это при помощи кредитования практически невозможно.

О, каким бы хорошим ни был лизинг, он, естественно имеет и свои недостатки. А именно:
• в течении срока действия всего договора, лизингодатель остается владельцем автомобиля;
• при нарушении эксплуатации автомобиля, лизингодатель может конфисковать его без компенсации расходов лизингополучателя;
• лизинговый автомобиль не может быть предметом залога при получении кредита;
• лизингодатель же может предоставлять ваш автомобиль как залог для сделок с другими клиентами;
• если у лизингодателя возникнут финансовые проблемы, ваш автомобиль, как залоговый, может быть изъят банком;
• лизинговые платежи облагаются НДС и др.

Как можно понять из статьи, лизинг имеет и свои достоинства и недостатки. И значимость таких достоинств и недостатков для каждого отдельного случая своя. Поэтому именно вы можете решить, что вам выгоднее – кредитование или все-таки лизинг.
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *

Подписаться на комментарии

Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код: