КАСКО может быть оформлено с учетом нескольких рисков. Поэтому наступление страховых случаев по этим рискам будет полностью оплачено страховой компанией. Если рисков в договоре КАСКО не много, то это называют частичным страхованием, если же в договоре отображены все основные риски, то это уже полное страхование.
Полное КАСКО
В этом случае страховой договор предусматривает совершение выплат со стороны страховой компании при угоне и любом ущербе, нанесенном автомобилю.
Нужно принимать во внимание, что КАСКО позволяет застраховать транспортное средство только в заводской комплектации. Страховка будет покрывать любой ущерб: здоровью и жизни автовладельца и пассажиров автомобиля при дорожно-транспортном происшествии, внутренних частей и деталей автомобиля. Кроме того, за счет ОСАГО будет застрахована ответственность автовладельца перед другими автолюбителями.
Стандартный полный договор КАСКО предусматривает наличие следующих рисков:
- Повреждения транспортного средства, причиненные во время аварии. В том числе и полная конструктивная гибель и невозможность эксплуатации транспортного средства.
- Угон транспортного средства и его отдельных частей (за исключением колес, если это не предусмотрено договором).
- Ущерб, нанесенный транспортному средству при попытке к хищению.
- Поломка, утрата узлов, приборов, устройств и агрегатов транспортного средства.
- Хулиганские действия сторонних лиц, которые привели к повреждению транспортного средства (вандализм и т.п.).
- Повреждения автомобиля или его конструктивная гибель, связанная с поджогом транспортного средства сторонними лицами или самовозгоранием.
- Повреждения, произошедшие из-за форс-мажорных обстоятельств.
- Повреждения, вызванные паданием в транспортное средство камней, сосулек и других предметов.
Не стоит путать хищение и угон
В отечественном законодательстве четко разъяснено, что хищение и угон транспортного средства – это не аналогичные понятия, хотя определенная схожесть, конечно, если. Вне зависимости от трактовки понятий, для автовладельца ничего не поменяется – его машина пропала. С другой стороны, страховщик будет рассматривать вопрос в соответствии с УК РФ, где сказано следующее:
- Под угоном подразумевается незаконное завладение транспортным средством, не имеющее цели его хищения;
- Хищение – изъятие и завладение чужим транспортным средством с корыстной целью, что причинило ущерб владельцу транспортного средства и всем заинтересованным лицам.
Иными словами, под хищением подразумевается завладение транспортным средством третьими лицами, из-за чего автовладелец более не может распоряжаться и использовать свою машину по личному усмотрению, а злоумышленник использует похищенный автомобиль для наживы.
Хищение также можно разделить на несколько понятий:
- Кража (тайное);
- Грабеж (открытое);
- Разбой (хищение с нападением, совершенное с использованием насилия в отношения владельца или третьих лиц, а также с угрозой применения насилия).
Чтобы при наступлении страховых случаев между вами и страховой компанией не было недоразумений, необходимо обговорить в страховом договоре риски, которые будут отмечены.
Частичное КАСКО
Частичное КАСКО (неполное страхование), в отличие от полного, позволит автовладельцу рассчитывать на выплаты со стороны страховой компании при любых повреждениях автомобиля, полученных при действии самых разных причин. С другой стороны, если имеет место угон или хищение транспортного средства, то страховая компания откажет в выплатах на законных основаниях.
В большинстве случаев, в частичное КАСКО следующие виды ущерба транспортному средству:
- Любые повреждения, связанные с дорожно-транспортным происшествием (столкновение, падение, наезд, возгорание и т.п.), обрушением или приходом в негодность дорожного покрытия, а также при повреждении иными предметами (например, падение сосулек, попадание камней в корпус автомобиля, вылетевших из под колес других транспортных средств, и т.п.).
- Любые повреждения, полученные в связи со стихийными бедствиями (оползни, землетрясения, воздействие подземных вод, град, снегопад, метель, ураган, цунами, тайфун, смерч, наводнение, просадка грунта и множество других атмосферных явлений, ставших причиной получения транспортным средством повреждений или конструктивной гибели автомобиля).
- Падения на автомобиль предметов при его движении или стоянке (деревья, сосульки, камни и т.п.).
- Хулиганские действия сторонних лиц (вандализм, умышленное причинение вреда имуществу), за исключением хищения автомобиля.
- Действия домашних и диких животных.
Каждая страховая компания имеет свой список, в соответствии с которым и производит выплаты по страховым случаям, либо отказывает в возмещении ущерба. Зачастую при оформлении КАСКО используются небольшие перечни рисков, что позволяет значительно снизить стоимость страховки.