» » » КАСКО на кредитный автомобиль

КАСКО на кредитный автомобиль

Информация

Практически всегда существовала практика, когда купленные в кредит машины финансовые учреждения заставляли страховать по полису КАСКО.

В этой ситуации интересно то, что за счет автовладельцев кредитное учреждение как бы само страхует автомобиль, потому что он состоит в залоге. Именно поэтому банк имеет определенные риски: машину могут угнать или она может пострадать в ДТП. Поэтому банки требует от автовладельцев не только оформлять КАСКО, но и производить страхование по многим рискам:

  • Полное КАСКО (угон, ущерб, утрата возможность эксплуатации);
  • Оформление ОСАГО на 12 месяцев и полной выплатой страховой премии;
  • Оформление полиса ДСАГО. С помощью этого вида страховки можно увеличить размер выплаты по гражданской ответственности автовладельцев, что позволяет полностью покрыть ущерб, нанесенный в аварии нескольким машинам или дорогому автомобилю без продажи собственного;
  • Банки часто требуют от автовладельцев страховать свою жизнь или здоровье, чтобы кредитное учреждение получило выплату от страховщика в случае смерти автолюбителя или утраты им трудоспособности;
  • Также страхуется здоровье и жизнь заемщика, чтобы кредит был выплачен при любых обстоятельствах;
  • Автострахование «на выходе».

При страховании кредитных автомобилей страховые компании могут выдвигать автолюбителям самые разные условия. Очень часто размер страховых премий настолько высок, что покупка автомобиля в кредит даже на самых выгодных условий не видится столько привлекательным решением.

Зачастую заемщики тратят столько сил и времени, чтобы приобрести желаемую машину в кредит, что забывают об ответственном и правильном подходе к оформлению страховых полисов, пуская это дело на самотек, даже с учетом серьезны финансовых потерь. Несмотря на то, что в страховании кредитных автомобилей есть определенные сложности и нюансы, многие страховщики предлагают более-менее выгодные условия страхования, поэтому автовладелец перед оформлением КАСКО должно обязательно изучить несколько имеющихся предложений.

Автокредит без КАСКО

Автокредит без оформления страховки. Можно встретить предложения банков, которые допускают оформление автокредита без КАСКО. В нашей стране это слабо распространено. Кроме того, в таких случаях нужно детально изучать кредитный договор, который может содержать дополнительные платежи и невыгодные условия. Наверняка именно с их помощью покрываются все риски банка, связанные с отсутствием КАСКО у кредитного автомобиля. Помимо этого, серьезно ограничивается выбор автомобилей, которые можно приобрести в кредит на таких условиях.

Одновременно с этим, если заемщик не оформляет КАСКО на кредитный автомобиль, то именно он будет производить все выплаты, связанные с повреждением предмета залога. Например, если машину похитили или после аварии она имеет серьезные повреждения, то автовладельцу придется платить и за ремонт, и продолжать совершать выплаты по кредиту. Это очень сильно ударит по семейному бюджету.

КАСКО в рассрочку / кредит

КАСКО в кредит. Такие программы, как правило, разрабатываются банками вместе со страховыми компаниями, с которыми они сотрудничают. При использовании автовладельцем таких программ, проценты по кредиту и его общий размер, конечно, увеличатся. Это обусловлено большей частью тем, что страховые платежи будут включены в размер задолженности перед банком, поэтому от автовладельца требуется своевременный внос выплат по кредиту. Если выплаты будут пропущены и произойдет страховой случай, страховая компании в соответствии с договором не обязана будет выплачивать автовладельцу или банку какие-либо деньги.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Условия договора. В соответствии с правилами многих банков, застраховать по КАСКО (и т.п.) кредитный автомобиль необходимо на весь срок выплаты кредита. Здесь можно выбирать их двух вариантов: можно оформить полис на весь период, в течение которого будет выплачиваться кредит, или каждый год заново оформлять КАСКО, с учетом меняющихся предложений и условий.

Если автомобиль страхуется на весь период выплаты кредита, то не потребуется ежегодно рассчитывать страховой тариф при наступлении страховых выплат. В КАСКО будет отображена точная сумма, а также сроки выплаты и размеры страховых выплат в течение всего срока действия страховки. Платежи по такой страховке нужно вносить каждый год. Многие страховые компании предлагают оплату страховки в рассрочку. Одновременно с этим, в договорах такого типа зачастую предусматривается наличие пункта, в соответствии с которым при определенно количестве страховых случаев тариф будет ежегодно повышаться.

Если вы планируете страховать автомобиль заново ежегодно, то имеете определенную свободу выбора и можете использовать страховые тарифы по заниженной стоимости. Иными словами, если в первый год езды на машине у вас не было страховых случаев, то вы вправе обратиться к страховщику с заявлением о снижении тарифа на несколько процентов. Если имеет место отказ, то с таким заявлением можно обратиться в другую страховую компанию. В таких случаях в дело зачастую вступает банк, который потребует страховать автомобиль только в той компании, с которой он сотрудничает. Однако при этом кредитное учреждение не сможет как-либо воздействовать на автолюбителя, потому что кредитный договор уже оформлен, автовладелец платит по кредиту, а пункты в договоре о выборе страховщика носят лишь рекомендательный характер.

Чтобы сменить страховую компанию, необходимо обратится с заявлением в кредитное учреждение, в котором будет указана причины смены – высокие тарифы, плохое отношение к клиентам, невозможность работы с конкретным страховщиком и т.п.

Выгодоприобретатель банк

При страховании кредитного автомобиля основным выгодоприобретателем является кредитное учреждение. Например, если пострадает ваш бампер, то банк направит полученные от страховой компании деньги на погашение части задолженности, а не на ремонт авто. Также возможен и другой вариант, когда банк направляет страховые выплаты на ремонт авто, а автовладелец продолжает платить по кредиту.

Необходимо сразу прояснить с сотрудниками банка, куда будут направлены страховые выплаты при наступлении страховых случаев. Это очень важный вопрос, если имело место угон автомобиля или утрата возможности его эксплуатации, потому что к этому времени часть кредита будет выплачена, а вся страховая сумма уйдет в карман кредитного учреждения. В подобных случаях банк должен принимать во внимание интересы своего клиента, отмечая соответствующие пункты в кредитном договоре. Их наличие нужно обязательно проверить.

При покупке автомобиля в кредит нужно обращать внимание на следующие факторы при выборе кредитной программы и страховщика:

  1. Очень часто определенные банки  в своих кредитных программах работают с ограниченным количеством страховых компаний (а зачастую и с одной). Поэтому страховщика автовладелец, купивший машину в кредит, должен будет выбирать из предложенного перечня. При рассмотрении предложений от разных страховщиков стоимость страховки по КАСКО будет варьироваться весьма значительно. Кроме того, многие страховые компании устанавливают специальные тарифы на страхование кредитных автомобилей. Именно поэтому можно пойти другим путем – найти сначала страховую компанию с выгодными условиями, после чего обратиться в банк, который с ней сотрудничает.
  2. Приобретение и оформление страховки у автодилера. Зачастую продавцы в автосалонах навязывают и кредит, и страховку, называя свои предложения «самыми выгодными» в городе (стране, мире). Но это предложение выгодно лишь тем, что счастливый обладатель авто сэкономит только время, но никак не свои кровные.

    Следует принимать во внимание, что даже кажущаяся на первый взгляд выгода в дальнейшем сильно ударит по семейному бюджету, потому что во многих таких договорах содержаться определенные пункты, которые крайне неудобны для автовладельцев. Это обусловлено тем, что продавцы в автосалонах обязательно получают свои комиссионные, если человек купит автомобиль в кредит в определенном банке и застрахует транспортное средство в определенной компании. Только знающие люди могут выбрать непосредственно у автодилера наиболее выгодное предложение, хотя таких практически не бывает. Именно поэтому нужно быстро снимать лапшу с ушей, которую вешают продавцы, и самостоятельно изучать рынок кредитование и страхования в своем городе.
  3. Страховая сумма. Застраховать автомобиль необходимо на ту сумму, которая будет равна или превышать стоимость автомобиля. В тех случаях, когда размер страховой выплаты будет привязан к размеру оставшихся выплат по кредиту, возмещение при наступлении страховых случаев будет ниже.

    Это свидетельствует о том, что банк будет направлять страховые выплаты не на ремонт автомобиля, а на то, чтобы погасить задолженность автовладельца, поэтому восстанавливать транспортное средство придется самостоятельно.
  4. Франшиза. Если машина берется в кредит, то банки наверняка не дадут разрешение на оформление страховки с франшизой. Но некоторые кредитные учреждения разрешают подобные действия, если размер первоначального взноса по займу высок. В этом случае при наступлении страхового случая банки смогут получить достаточную сумму, которая необходима для погашения долгов, пеней, штрафов автовладельца. Поэтому банк нисколько не проигрывает.
  5. Залог. При оформлении автокредита автомобиль всегда переходит в залог банку, являясь гарантией того, что автовладелец будет делать выплаты. При несоблюдении условий договора, залоговая машину будет передана банку. Если имело место утрата залога, выплаты по кредиту не могут быть прекращены.
  6. Противоугонные системы. Как правило, для оформления автокредита требуется, чтобы на автомобиле стояла современная сигнализация. Причем она должна быть одобрена и страховщиком, и кредитным учреждением.

Нужно принимать во внимание, что кредитные предложения могут быть выгодны не только доступными процентами, долгими сроками выплат, привлекательной страховкой, но и многими другими показателями, к которым относится лояльность со стороны банка по отношению к клиенту, удобство совершения выплат, возможность корректировки договора из-за изменившихся обстоятельств и т.д.

При оформлении страховки для кредитного автомобиля нужно всегда тщательно изучать договор КАСКО. Если какие-то пункты вам будут непонятны, обязательно уточните это у сотрудников страховой компании. В договоре также должна быть отображена сумма выплат при наступлении того или иного страхового случая, а также многие другие моменты, которые не позволят понести серьезные финансовые потери заемщику.

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *

Подписаться на комментарии

Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код: